Upadłość konsumencka

Utrata kontroli nad finansami, strata pracy, choroba uniemożliwiająca aktywność zawodową lub niefortunne zdarzenie losowe może doprowadzić do spirali zadłużenia. Jeżeli nie będziesz w stanie spłacać swoich zobowiązań, możesz podlegać egzekucji komorniczej. W toku postępowania egzekucyjnego komornik może zając na przykład wynagrodzenie za pracę czy nawet zlicytować dom lub mieszkanie. Skutkiem tego jest przeniesienie aktywności zawodowej do szarej strefy, depresja oraz inne problemy. Z drugiej strony negatywne konsekwencje ponoszą wierzyciele – umorzenie postępowania egzekucyjnego z powodu braku majątku dłużnika. Remedium na takie przypadki może być upadłość konsumencka. Jest to mechanizm który pozwala kompleksowo rozwiązać problem zadłużenia: wierzycielowi uzyskać perspektywę odzyskania należności, dłużnikowi szansę na nowy start.

Upadłość konsumencka – co oznacza?

Upadłość konsumencka to zwyczajowo przyjęty termin na określenie procedury uregulowanej w ustawie prawo upadłościowe, której celem jest rozwiązanie problemu zadłużenia osoby fizycznej, zaspokojenie w jak największym stopniu wierzycieli zadłużonego oraz w dalszej kolejności umorzenie niewykonanych zobowiązań upadłego. W trakcie postępowania upadłościowego ustala się wierzycieli dłużnika a następnie opracowuje plan spłaty zadłużenia przy uwzględnieniu możliwości majątkowych i zarobkowych dłużnika. Zgodnie z opracowanym planem, spłatę zadłużenia można rozłożyć na raty nawet do kilku lat jak również część długów może zostać zredukowana. Pozwala to dłużnikowi na uporządkowanie swojej sytuacji majątkowej i daje szansę na prowadzenie nowego życia.

Wniosek o upadłość konsumencką

Pierwszym krokiem do ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest analiza swojej sytuacji pod kątem zadłużenia. Należy zrobić listę wierzycieli oraz ustalić sumę zadłużenia. Warto zebrać wszelkie dokumenty związane z długami które chcemy objąć upadłością. Umowy dotyczące pożyczek i kredytów, wezwania do zapłaty, korespondencja z sądu i od komornika – to wszystko jest istotne. Ważne będą również dokumenty ukazujące Twoją sytuację życiową, możliwości majątkowe i zarobkowe. Wskazane dokumenty załączysz do wniosku

Kolejnym krokiem będzie wypełnienie wniosku o ogłoszenie upadłości i złożenie go do właściwego sądu. Wniosek musi być zgodny z wymogami formalnymi – ustawa prawo upadłościowe przewiduje szereg elementów, które musi zawierać wniosek. Na stronie internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości znajdują się formularze wniosków.

Koszty upadłości konsumenckiej

Wniosek o ogłoszenie upadłości musi zostać również należycie opłacony. Wysokość opłaty od wniosku o ogłoszenie upadłości została uregulowana w ustawie o kosztach sadowych w sprawach cywilnych. Opłata wynosi 30 zł jeżeli wniosek składa osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej. Z kolei 1 000 zł zapłaci przedsiębiorca będący osobą fizyczna (jednoosobowa działalność gospodarcza). Nadto, ustawa prawo upadłościowe nakłada na Wnioskodawcę obowiązek uiszczenia zaliczki na wydatki w toku postępowania. Zaliczka jest równa jednokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, ogłoszonego przez Prezesa GUS. Wraz z wnioskiem należy przedstawić dowód jej uiszczenia. Wnioskodawca może jednak starać się o zwolnienie z kosztów sądowych.

Co z majątkiem po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?

Trzeba mieć świadomość, że ogłoszenie upadłości wiąże się z określonymi w ustawie konsekwencjami, dlatego wcześniej warto rozważyć inne sposoby na wyjście z kryzysu finansowego. Przede wszystkim ogłoszenie upadłości konsumenckiej skutkuje przejęciem nadzoru nad majątkiem przez syndyka.

Nie zostaniesz jednak pozbawiony wszystkiego. Prawo upadłościowe gwarantuje „nietykalność” dla określonego w przepisach majątku ruchomego najpotrzebniejszego w życiu codziennym. Standardowe wyposażenie domu czy mieszkania, o ile nie ma charakteru luksusowego, nie zostanie zajęte. Zachowasz również prawo do części dochodów uzyskiwanych po ogłoszeniu upadłości (np. z tytułu wynagrodzenia za pracę, ze świadczenia emerytalnego, rentowego). Sprzedaży przez syndyka będzie natomiast podlegał samochód czy motocykl. Wyjątkiem jest sytuacja gdy z uwagi na niepełnosprawność upadłego lub członka jego rodziny pojazd jest niezbędny do życia.

Co nie podlega umorzeniu w upadłości konsumenckiej?

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie oznacza umorzenia wszystkich długów.

Zobowiązania alimentacyjne

Długi alimentacyjne nie podlegają w wyniku upadłości konsumenckiej umorzeniu ani rozłożeniu na raty. Syndyk dokonuje potrąceń z przychodów dłużnika oraz ze sprzedaży majątku i wypłaca alimenty uprawnionym. Kwoty tych wypłat nie mogą przekroczyć jednak wynagrodzenia minimalnego za pracę. Takie same zasady dotyczą zobowiązań do Funduszu Alimentacyjnego.

Długi powstałe po ogłoszeniu upadłości

Upadłość konsumencka obejmuje tylko zobowiązania zaciągnięte przed ogłoszeniem upadłości. Długi powstałe po tej dacie należy regulować w terminach ich płatności, np. czynsz za mieszkanie, rachunki za media i telefon. Powoduje to konieczność obniżenia standardu życia i wprowadzenie większej kontroli nad budżetem.

Długi ze spraw karnych i wykroczeniowych

Na skutek ogłoszenia upadłości konsumenckiej umorzeniu nie ulegają długi, których źródłem jest orzeczenie sądu. Dotyczy to przede wszystkim: grzywny, obowiązku naprawienia szkody, zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, nawiązki, zobowiązania do naprawienia szkody.

Zobowiązania do zapłaty renty i odszkodowania

Upadłość konsumencka nie pozwala uwolnić się od długów, które stanowią rekompensatę za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci. Ich umorzenie godziłoby w społeczne poczucie sprawiedliwości.

Długi zatajone umyślnie

Składając wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej należy podać pełne i prawdziwe informacje. Konsekwencją zatajenia niektórych faktów i niedochowania tego obowiązku może być nawet umorzenie postępowania upadłościowego.

Upadłość konsumencka – pomoc prawna

Powyżej zawarliśmy tylko najważniejsze i najbardziej podstawowe informacje na temat procedury upadłości konsumenckiej. Skorzystaj z porady prawnej aby sprawdzić czy w Twojej sytuacji zasadnym będzie skorzystanie z postępowania upadłościowego dla osób fizycznych.

W ramach świadczonych usług:

– przeanalizujemy Twoją sytuację finansową pod kątem możliwości złożenia wniosku o upadłość konsumencką;
– przygotujemy dla Ciebie wniosek o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej;
– wyjaśnimy Ci jak współpracować z syndykiem masy upadłościowej aby postępowanie upadłościowe przebiegło szybko i bez zbędnych komplikacji;